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【銀行】新時代呼喚新金融 新金融服務新時代

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新時代呼喚新金融 新金融服務新時代


新時代呼喚新金融,新金融必然產生并服務于新時代。隨著經濟動能轉換和結構調整,以民生改善為背景的產業、產品、服務、技術運用等進入前所未有的新發展階段,對金融功能和運行模式提出了新要求。金融體系正在逐步從擴張型向價值型轉變,互聯網、大數據等新技術的應用催生了新金融;曾受金融機構“冷落”的“三農”、金融欺詐現象、小微企業融資難等經濟社會痛點,都亟需新金融這把“溫柔的手術刀”去破解。

建設銀行很早就感知到新金融的到來。作為擁抱新金融的先行者之一,建行銀行深入理解新時代的新變化,深刻剖析傳統金融的缺陷,從近年來發展新金融的一系列實踐成果中,總結提煉出新金融的新服務模式。正如建設銀行董事長田國立所講的那樣,“新金融側重于高質量發展背景下以增進民生福祉、推動消費升級從而夯實經濟持續增長基礎為己任。”

作為系統內最大的一級分行,建行北京市分行切實轉變觀念,堅持服務的高境界、大格局,努力從“業務”升級到“服務”,用更高尚的方式、更有效的方法去發展新金融。從最早的銀行柜臺、以ATM為代表的自助服務,到以手機銀行為主的電子交易,再到以“5G?智能銀行”為代表的銀行網點服務新形態,建行北京市分行始終從經濟發展大局和人民需求出發,走在金融渠道和服務更新迭代的前列。不斷創新的背后,是一顆優化金融服務、提升客戶體驗、構建新型服務體系的初心。

伴隨著新服務渠道的運營,新服務模式的推進,建行北京市分行正在描繪一幅暖意融融的新金融藍圖。

科技感:新型網點詮釋“未來服務”

“新金融必然是以建立在新技術應用基礎上的新功能為鮮明特征。”建設銀行董事長田國立曾表示,科技有解決問題的能力,而銀行作為資源整合者,整理數據的能力比其他任何一個行業都強。

2019711日,基于“新一代”核心系統,借助金融科技戰略,融合5G、物聯網、人工智能等新技術,建設銀行首批三家“5G?智能銀行”落戶北京,這是銀行服務的又一次重大變革。“5G?智能銀行”是建行在金融服務上解鎖的新形態,將金融、社交、生活等場景相連接,讓大眾觸及“未來服務”。

提供“未來服務”的技術基礎是5G科技。5G的發展使數據帶寬呈幾何級數增長,實時數據的傳輸比以往任何時期都更加便捷和迅速。20193月,建設銀行與中國移動簽署5G聯合創新合作備忘錄,積極探索5G創新下的場景融合。雙方強強聯合,充分發揮5G技術超高速率、超低時延、海量連接的特點,為“5G?智能銀行”構建“生產網+互聯網”的雙5G服務網絡,既滿足了安防、遠程協作、高清播放等業務需求,又滿足了用戶的5G上網體驗。

在建行北京清華園支行現場體驗遠程“一對一”專家服務時,視頻無延時,與傳統網點面對面服務幾乎無差異。“5G技術支持了金融業務遠程服務,擴大了客戶自助業務范圍,目前‘5G?智能銀行’可以提供300余種常見快捷金融服務。”建行相關業務負責人介紹,“智慧柜員機、金融太空艙、智能家居、共享空間、客戶成長互動、安防監控等新的應用場景,均通過5G實現了遠程交互傳輸。”

除了積極嘗試5G前沿技術的應用,建行在“5G?智能銀行”建設中,業內首家布局物聯網技術,提升人工智能技術能力。利用物聯網技術,構建網點總控平臺,將所有終端設備接入網絡,整合網點物聯、遠程控制、服務調度、安保協同、風險控制、數據監控六大能力,實現了網點遠程全智能化運營管理。與此同時,擴展了語音識別和語義理解在智慧柜員機、金融太空艙、仿真機器人等一系列新場景中的應用;利用安防攝像頭提升人臉識別效率,將識別結果在網點內共享。

據了解,5G?智能銀行”是一個好用、好看、好玩的銀行。從客戶需求的分析,到設計語言的表達,無不實踐著“好用、好看、好玩”的理念。進入網點前,用戶會通過公眾號接收到歡迎參觀的信息及線路指引;門口“導覽屏”實時更新訪客人數、溫度濕度及PM2.5變化。進入網點,業內首個仿真機器人迎賓識別、“萌萌的”吉祥物“班克”全息動畫互動、網點導覽綜合指引,營造出未來感十足的社交場景。開業3個月,已接待服務10余萬客戶參觀、辦理業務。其中,仿真機器人是依托人工智能技術,搭建銀行網點高頻知識庫和專業知識庫,通過仿生控制系統智能化匹配交流場景,“5G?智能銀行”已成為“網紅打卡”勝地。

5G?智能銀行”同時也是建行破題“銀行數字化轉型”的重要一步。“建設銀行正在從科技成果的應用者轉變為協同創新者,從封閉金融體系的參與者轉變為開放金融生態的超級合作者,努力以科技的力量造福大眾,以金融的智慧回饋社會。”

5G?智能銀行”不僅僅是服務渠道的變革,更是服務理念的轉變、服務內涵的擴展、服務能級的提升。它只是一個開端,隨著5G、物聯網、人工智能這些技術的日漸成熟及廣泛應用,必將與銀行擦出新的“火花”,深刻改變銀行的定義,讓新金融、新服務成為新時代的主旋律,甚至重塑金融體系的生態系統。

人情味:銀行網點便民也暖心

對于建行北京市分行而言,一個好的金融服務品牌,不僅要有效率,更要有溫度。“金融如水,可以引進滲透到基層大地,為普羅大眾提供觸手可及、無處不在、精準直達的溫暖服務。”

2019年中國國際福祉博覽會上,建行亮出了自己的“溫暖形象”。建行“勞動者港灣、無障礙家園”專題展區中,一對老年夫婦在同聲傳譯系統前駐足觀察了良久。這是一對聽障夫婦,因為擔心交流困難很少去銀行,現金都存放在家里,不免擔心失竊。“建設銀行已經引入這套系統,以后去銀行辦理業務就不用擔心出現交流不暢的問題了。”這對夫婦感慨。建設銀行手語遠程同聲傳譯系統,是國內首家實現7天×8小時工作時間不間斷提供服務的遠程支持系統,可以為聽障客戶提供專業化同聲傳譯服務,協助辦理復雜銀行業務,填補了以往銀行業手語服務難以深度交流的空白。

這只是建行北京市分行“有溫度”服務的小小縮影。針對乘坐輪椅的行動障礙客戶,該行設計了具有深度容膝空間的無障礙柜臺,使得輪椅乘坐者可以和普通客戶一樣面對銀行柜臺辦理業務,三尺柜臺不再“遙不可及”。

“我喝過北京各個區的自來水。送一個快件掙一塊錢,一瓶水卻要兩塊。對于我們快遞員來說,挺奢侈的。所以我們一進寫字樓,就先去找衛生間接水。”在20194月全國總工會“戶外勞動者服務站點?勞動者港灣”授牌儀式上,北京申通快遞公司的快遞小哥竇立國的一番話讓人動容,“建設銀行‘勞動者港灣’就像一場‘及時雨’,像我們這樣天天在外面跑的人,再也不用為喝一口水發愁了。”

20188月,建行北京市分行400余家營業網點的“勞動者港灣”全部掛牌對外開放,共享網點資源,服務社會公眾,主動真誠地為勞動者歇腳停靠提供便利場所和貼心服務,打造勞動者的“歇腳地”、“加油站”、“充電樁”、“暖心窩”。在“勞動者港灣”,建行提供包括飲水點、休息閱讀區、便民服務區、公眾教育區等不少于40種服務資源;同時根據網點實際情況,配備了輪椅、無障礙坡道、盲文業務指南等無障礙服務設施以及母嬰室、嬰兒車、微波爐等人文關愛服務設施,最大限度滿足公眾服務需求。數據顯示,自20188月推出至今,400余家“勞動者港灣”累計服務超過600萬人次,北京地區線上用戶超過23萬個。

深刻認識、剖析傳統金融的缺陷,著眼于社會發展痛點,用新金融彌補缺陷、解決痛點,建行近年來的很多服務舉措頗具人情味。以“村口銀行”推動數字化金融產品和服務“下鄉”正是其中的亮點之一。

近年來,農村金融需求越來越旺盛,但由于金融設施落后,辦業務要到鄉鎮或縣城,花費了大量的時間和精力。建行推出的“裕農通”村口銀行,以服務渠道的延伸及服務方式的多樣化,打通了鄉村金融服務的“最后一公里”,使農民在村口享受到現代金融服務。事實上,“村口銀行”的作用不僅僅是業務辦理,開辦該項業務以來,建行北京市分行一直在努力從根植鄉村、感知農民需求的角度,發揮“裕農通”村口銀行“產品疊加、場景疊加、平臺疊加”的優勢,推動服務網絡深入民生。目前,該行已建成村口銀行2607家,實現北京市10個郊區全覆蓋,初步打造成為農村地區金融服務的窗口、民生服務的平臺、金融知識的宣教陣地。

除了加大村口銀行建設力度,將銀行渠道和服務布局到廣大農村地區外,建行北京市分行還著眼于金融解決“三農”痛點,如以消費扶貧為切入點,帶動產業扶貧,半年時間發放北京消費扶貧愛心卡36萬張,消費交易額突破12億元,“兩館一卡”(線下消費扶貧館、線上善融扶貧商城、消費扶貧愛心卡)扶貧模式初具成效。“目前,我們正在聯合北京市推動預算單位、市屬企業等參與扶貧,讓脫貧群眾真正‘穩得住、能致富’。”這是該行賦能貧困農村地區,助力其產業發展的初心和真招實效。

大格局:“金融之箭”射向社會痛點

“三農”發展、小微融資等問題是社會痛點,也是以往被傳統金融“冷落”的領域。而銀行新型服務體系,從只盯眼前業務的低層次、小格局里跳出來,上升到做服務的高境界、大格局之中,用更高尚的方式、更有效的方法去發展新金融。田國立強調:“新金融要致力于依靠技術賦能建立新型服務體系,并延伸賦能社會,促進經濟社會更加有效全面平衡發展。”

如今,“三農”、小微等已經成為新金融關注的焦點,也正在成為新經濟的重要增長點。對于新金融服務的理解和實踐,讓建行在發揮傳統優勢的基礎上,不斷做好新金融的“加法”,優化著金融價值取向,更新著金融功能屬性。建行的金融服務也從網點、網絡銀行、手機客戶端走向了更廣闊的領域,走進農業、農村、農民,走進萬千小微企業,成為老百姓身邊有溫度的銀行,用“溫柔的手術刀”去破解經濟社會的痛點。

2018年,建行北京市分行42家普惠金融特色網點相繼掛牌,2019年在此基礎上又新增20家,分行、支行、網點三級普惠金融業務架構布局完成,全力破解小微企業融資難題。20195月,在北京市政府全力打造的“暢融工程”服務平臺上,建行“惠懂你”APP等四款普惠金融主打產品獲首批上線。“我以前從來不敢想象我們小企業能在建行這樣的大銀行貸到款,而且放款速度還這么快!”某小型建筑有限公司負責人對筆者表示,該企業獲得了230萬元貸款,利息按日結算,年化融資成本約5%

“做解決社會痛點的銀行,就是要讓眾多小微企業、創業者等群體獲得便捷、高效的金融服務,打破傳統金融資源過于向大客戶集中的壁壘。”在新金融的實踐中,該行小客戶數量迅猛增長,普惠貸款客戶從2018年的0.87萬戶增長至目前的2.69萬戶,約1.5萬家小企業和1.2萬創業者獲得了金融服務支持;截至2019年三季度末,該行普惠金融貸款余額301.72億元,較年初新增148億元,增幅96%,列建行系統首位,貸款余額、新增額、客戶量均保持區域第一;建行“惠懂你”APP在北京地區下載50萬次,綁定企業達6萬家。

站得高才能看得遠,高站位決定了建行金融服務的大格局。“銀行不再僅僅是融資等傳統金融服務的提供者,而是融智賦能的資源整合者。”在以租賃住房服務大興機場、北師大等高校的過程中,建行北京市分行正是以“資源整合者”的角色介入市場,通過提供專業的解決方案,幫助客戶提升了資源配置效率,降低了管理成本,控制了風險。

為解決大興新機場建設者的職住分離問題,該行整合各方資源創新推出了散收整租住房租賃模式,由專業運營公司將區域內村民拆遷安置房屋進行裝修改造,出租給新機場建設單位使用,讓人們共享低房租的環境。這一項目的成功落地,解決了當地政府、施工工人、房屋業主三方痛點,贏得了各方的高度評價。

“總行住房租賃戰略推出兩年來,分行逐漸探索出一套契合北京地區特色的住房租賃與金融相融合的新服務模式,在高校、副中心等重點領域,政府公租房、品牌公寓等重點項目中都有應用,新服務的深度和廣度不斷擴展!”該行房金部相關負責人介紹道。據了解,為深化住房租賃戰略,建行北京市分行建立36家住房金融服務中心,實現對京城的全覆蓋。

新服務的基礎是科技,建行推出的金融科技戰略加速了金融與科技的融合速度,北京市分行也正在用科技的、時尚的新形象,重新定義自己的服務品牌。

近年來,該行在人工智能、物聯網、區塊鏈、5G應用、移動互聯網應用等技術領域拓展服務場景,不斷拓展大數據應用場景,探索大數據、人工智能等先進技術在客戶細分、產品創新、風險防控等領域的應用,打造出“智捕手”、“指尖民生惠”、“慧診脈”等產品,推動金融服務向數據化、平臺化、網絡化發展,與社會共享科技紅利。“沒有場景,就沒有體驗,未來分行還會與科技領域、文創領域、供應鏈領域、商戶領域、鄉村振興領域等更多相關場景融合,實現全方位的民生服務體系。”北京市分行相關負責人表示。


結語:

“金融如水,秉持善念之本和善治之道,方能因勢利導以潤澤萬物。”直面和解決傳統金融體系無法解決的難點、痛點和服務障礙正是新金融崛起的出發點,從“新”出發,金融服務的變革永不止步。

在這場變革的浪潮中,建行北京市分行將始終堅守初心,砥礪前行,站在歷史的高點、站在社會的立場、站在未來的視域觀察當代金融走向,用心打造“有溫度”的新服務,向新時代、現代化銀行不斷邁進。

  
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